23 de novembro de 2023
Se você precisa contratar um empréstimo e quer saber quais opções de linhas de crédito estão disponíveis no mercado, descubra o que é hipoteca e saiba se vale a pena fazer uma, a seguir.
Muito popular nos Estados Unidos, a hipoteca não está entre as modalidades de crédito mais concedidas no Brasil. No entanto, muitas instituições financeiras oferecem esse tipo de empréstimo, por isso é necessário saber como ele funciona na prática.
O que é hipoteca?
Quem se pergunta o que é hipoteca precisa saber que, nessa modalidade de crédito, a pessoa coloca um imóvel como garantia para obter um empréstimo junto a uma instituição financeira.
Devido a isso, os bancos costumam cobrar juros menores e conceder prazos de pagamentos maiores. Além disso, a aprovação da linha de crédito nesses casos é mais rápida. Sendo assim, se você precisa pegar dinheiro emprestado, é interessante entender como funciona a hipoteca.
Quais imóveis podem ser hipotecados?
As instituições financeiras costumam aceitar vários tipos de propriedades como garantia desse empréstimo. Assim, na hipoteca de imóvel, os mais utilizados costumam ser:
– casas;
– apartamentos;
– imóveis comerciais;
– propriedades rurais;
– terrenos.
Quem pode fazer uma hipoteca?
Além de saber o que significa hipoteca, é fundamental descobrir quem pode solicitar esse tipo de empréstimo. De acordo com a legislação brasileira, esse grupo inclui pessoas físicas e jurídicas. Contudo, para isso, o solicitante da hipoteca deve ser o proprietário legal do imóvel, ter o nome limpo e um bom histórico de crédito.
É possível vender um imóvel hipotecado?
É possível vender um imóvel hipotecado. Entretanto, quem faz isso precisa pagar ao banco todo o valor concedido no empréstimo à vista. Sendo assim, você precisa levar esse fator em consideração antes de anunciar a sua propriedade.
O que é hipoteca de primeiro e segundo grau?
No Brasil, um mesmo imóvel pode servir como garantia para mais de um empréstimo, desde que o valor da propriedade não supere o total da dívida. Por isso, além de descobrir o que é hipoteca, é importante saber que esse tipo de empréstimo pode ser classificado como de primeiro ou segundo grau.
A principal diferença entre elas está na data em que o empréstimo foi feito: a hipoteca de primeiro grau foi feita antes da de segundo. Caso seja necessário vender a propriedade para quitar a dívida, o primeiro credor terá prioridade para receber os valores devidos.
Qual é a diferença entre hipoteca e empréstimo com garantia de imóvel?
Além de descobrir o que é hipoteca, é essencial distinguir esse tipo de linha de crédito e o empréstimo com garantia de imóvel. Apesar de serem parecidas, essas duas operações financeiras possuem algumas diferenças importantes.
O empréstimo com garantia de imóvel envolve um processo chamado de alienação fiduciária, que transfere a propriedade para a instituição financeira credora de maneira mais rápida e menos burocrático.
De acordo com Fabrício Posocco, especialista em Direito Civil e Imobiliário: “Na alienação fiduciária, se a dívida não for paga, a recuperação de valores e a retomada do imóvel se tornam bem mais simples, visto que o processo é realizado via cartório. Esse método dá mais segurança aos bancos”.
Já no caso das hipotecas, esse procedimento é mais demorado e costuma envolver processos judiciais, que podem levar anos para serem concluídos. Por isso, muitos bancos dão preferência para a concessão de empréstimos com garantia de imóvel.
Como fazer uma hipoteca?
Antes de solicitar uma linha de crédito colocando sua propriedade como garantia, é necessário pesquisar bem como hipotecar um imóvel em cada instituição financeira. Isso permitirá contratar um empréstimo com juros menores e prazo de pagamento maior.
Após escolher o banco para o empréstimo e ter a linha de crédito aprovada, será necessário registrar a hipoteca junto ao Cartório de Registro de Imóveis. Também é interessante adquirir um seguro para cobrir o pagamento da dívida caso você não arque com as parcelas da hipoteca. Aliás, muitas instituições financeiras colocam a contratação desse serviço como pré-requisito para liberar uma linha de crédito.
De acordo com Posocco, “contratar um seguro contra inadimplência garante ao credor o pagamento se o devedor não puder pagar as amortizações”. Após quitar a dívida, o solicitante do empréstimo deverá levar uma declaração do banco credor ao cartório, para dar baixa na hipoteca.
Reportagem: ZAP Imóveis